想要不被骗 就要牢记郭树清说的这三个数字:6、8、10! |

阅读 75388 4 叶檀财经 2018-06-15 09:04

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文/马兰

如何判断投资风险?牢记郭树清这句话即可。

针对投资风险,银保监会主席郭树清给了一个官方的投资标准:“在打击非法集资过程中,努力通过多种方式让人民群众认识到,高收益意味着高风险,收益率超过6%的就要打问号,超过8%的就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。”

以后兄弟管你借钱,拍胸脯说利率给你算10%,你就可以大胆认为这是个塑料兄弟。

既然郭树清这么说,那我们就这么做呗。

但我们是具有研究精神的新时代好青年,对于每一件事都想要问个清楚:凭啥是6%,8%和10%?


首先,来看看我国的无风险利率。自2015年10月24日以来,我国的一年期存款基准利率为1.5%,各大银行在此基础上进行调整。

瓜众们的钱存在银行里,除非银行破产,不然一定能够收回本金和一定的利息。

忧伤的是,我国的通胀率保持在2%左右,也就是说,存款对瓜众们来说就是在贬值。

中国一年期国债的收益率在3.24%左右,可以说是真正的无风险利率,但是无风险意味着投资回报低,因此国债大多数情况是作为避险工具存在。

道理大家都懂,于是理财产品纷纷破土而出。

从类别来看,主要有银行理财、信托理财、股票、保险、基金等方式。

图片来源:视觉中国


银行理财一般收益在5%左右,近来受到资管新规、M2增速回升、外汇占款增加等影响,银行理财的平均预期收益率持续下行,5月的平均预期收益率降至4.82%。

银行的非保本理财产品收益率,以城市商业银行最高为5.3%,国有控股银行最低4.78%。

银行是什么,代表着中国最有钱的那一批机构,享受着中国最优越的投资环境。即便如此,人家的收益率也超不过6%,所以看到超过6%的保证收益,肯定要先矜持一下。

看到这里绝对有人要嚷嚷,不对啊,人家信托随随便便收益就有7%多,人家都是骗子吗?不不不,有一个问题要搞搞清楚,信托的门槛是100万人民币,所以普通玩家根本进不去这个副本。


银行拿了你的钱给信托投,但银行还要吃回扣,这么一算,就是你得到的5%收益率了。至于银行从信托里面赚得差价,实际是你给银行交的保护费罢了。

当然你也可以自己去投信托、基金、股票,没有中间商赚差价,活出真精彩。

关键是资管新规落地在即,没有刚兑意味着保本已成浮云。越高的收益率代表着越高的风险,一不留神就瞬间回到了解放前。想一想永远在3000点徘徊的大盘,你的钱恐怕连通胀都没跑过。

还记得刘鹤曾经的话吗?——投资是要承担风险的。

从此以后,再也不是自由自在的浪里小白条。

郭树清还特意强调了,我们针对的是非法集资。


身处非法集资的重灾区,P2P再次抱团哭泣。到了六月底,网贷平台就需要备案,多少平台向死而生,拉着不明真相的瓜众在闭幕前狂欢。

特别是那些嚷嚷着保本收益超15%,甚至超20%的不知名平台,花几个月骗一波钱之后迅速跑路,留下一地破碎的芳心。

根据网贷之家的统计,2018年5月,网贷行业的综合收益率为9.68%,距离国家的10%界限就差那么一小步。


几乎只有一小撮平台保持在8%以下的收益率,按国家来说,整个行业都有损失本金的风险。

P2P的本质和银行类似,只是少了国家或是机构兜底,连准备金都不用,光靠着一茬一茬的借贷获得利润。巨大的资金需求迫使平台加大业务开发,导致缺乏对客户的筛选。长此以往,拆东墙补西墙,累计的坏账连老板都不敢跟会计核算。

截至2018年5月,全国共有P2P平台6142家,现在存活着的仅有1872家,从这个残酷的对比就看得出来,这个行业风险有多大。

当投资人开始意识到风险的时候就会寻求抽身的机会,平台则面临着现金流的崩溃,为了庞氏骗局的继续上演,他们就会给出完全不合理的投资收益。手机“回租贷”号称年化利率在300%以上,甚至超过1000%,就是证明了平台对资本的饥渴程度和背后暴露的风险。

图片来源:视觉中国


当然,我们不能一棒子打死,正经的P2P也是有的,只是风险依然存在。资金成本上升,投资回报下降,P2P经营压力不是一般的大。

如果你是风险爱好者,10%也许不过尔尔,但如果是家庭理财的各位,还是要以安全为主。记住6,8,10,远离倾家荡产,从你我做起。

最后,记住郭树清的话,“一旦发现承诺高回报的理财产品和投资公司,就要相互提醒、积极举报,让各种金融诈骗和不断变异的庞氏骗局无所遁形。”

(本文为作者授权金融界网站刊发,未经授权,不得转载,否则将追究法律责任。)

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